汽車貸款, 汽車貸款利率, 車貸, 轉增貸

汽車增貸試算搶先掌握車貸額度、車貸利息 申請車貸聯徵多查會怎樣嗎?│Pica-UP裝貸

車貸│轉貸│增貸│轉增貸

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汽車增貸可以貸多少錢?許多車貸試算工具都是免費的,可以反覆試算,也不會留下試算紀錄,申請車子貸款還會參考個人的財力、信用等狀況,給予不同條件額度獲利率,汽車增貸風險高通常最容易疏忽的地方就是超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式。汽車增貸是一種很好用的資金周轉工具,只要你的車貸在銀行或融資公司,往來滿半年以上且正常繳款者,都可申請汽車二貸

汽車增貸辦理流程,汽車增貸/轉增貸多久撥款?

如果你的車子曾辦理過車子貸款,那麼對貸款流程可能不陌生,如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心,汽車增貸流程在此公開。

(1)找尋適合的貸款公司

除了銀行之外,融資公司的選擇也很多,可多詢問幾家公司,比較看看專員的專業程度,最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。

(2)準備資料送件申請

準備上述資料,透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。

(3)審核並照會

貸款公司根據你提供的資料,審核增貸的利率、額度及貸款年限,也會以電話與申請人確認,填寫的資料是否屬實?是否是本人申請?貸款需求是什麼?確認資料都沒問題後,計算出貸款結果。

(4)約時間地點簽約對保

由承辦人員告知審核結果,並與專人約時間地點對保簽約,並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。

(5)代償前貸並辦理新的設定

如果是辦理轉增貸,貸款公司會協助辦理代償,並重新辦理新的抵押權設定。

(6)設定完成後撥款到戶頭

監理站設定完成後,款項即可撥到申請人指定戶頭,完成汽車增貸申請,全程約2-3天

汽車增貸會上聯徵嗎?

車貸會產生聯徵紀錄的原因有2種,一個是查詢紀錄,另一個則是貸款紀錄。二者的說明如下:

01.查詢紀錄:自己查詢個人聯徵報告;委託金融機構查詢;或是金融機構查詢你的信用報告等,都會留下查詢紀錄。

02.貸款紀錄:只要跟銀行申請任何貸款,紀錄都會上傳到聯徵中心。

由以上的說明可以知道,只要向銀行申請汽車貸款,必然會留下聯徵紀錄。不過,假如是向民間貸款機構(如融資公司、代書代辦、民間當鋪)申請貸款,其紀錄不會上傳至聯徵中心。所以民間公司的汽車貸款,申辦紀錄則不會在聯徵報告上顯示。

車貸聯徵多查怎麼辦?會造成什麼影響?

聯徵多查沒有優點,缺點倒是不少,簡單舉幾個聯徵多查缺點:

  • 降低貸款過件率
  • 降低銀行核發信用卡意願
  • 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

如果最近已經被查詢好幾次聯徵了怎麼辦?首先立刻停止申請貸款和信用卡的計畫,三個月內不要再向金融機構提出貸款申請,目前新版的聯徵報告上,查詢紀錄會保留1年,但如果三個月內沒有提出貸款申請,銀行會比較安心。

汽車增貸、轉增貸可以貸多少錢?

汽車增貸是什麼?汽車增貸是指將原本有貸款的汽車再申請增加貸款;汽車轉增貸是指把原本的汽車貸款轉到別的貸款公司。

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等

舉例:TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬,目前最高可貸105萬。

汽車增貸申辦注意事項:

若是向民間公司(當鋪、代書代辦)申請汽車貸款,則須注意以下細節:

(1)利率計算方式

民間貸款公司都以月利率為計算方式,比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%,乍看之下覺得利率非常低,但是換算成年利率則為30%,這樣的貸款利率其實是非常驚人的。

汽車貸款的利率計算非常複雜,不是每個人都能自己試算出正確的利率,因此很難判斷誰的汽車貸款利率是真的,也就容易落入汽車貸款陷阱中。

車貸試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。

(2)合約內容敘述

通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述,假如不仔細研究合約內容的話,超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式,都很容易被有心人暗藏於合約文字中。

(3)收費是否合理

因為民間貸款公司的法律規範不夠周延,使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說,有些不肖的業者,在收完申辦手續費後,還要再收一次服務費,其實這兩筆費用是一樣的,只是變了個名稱多收錢而已。

汽車增貸風險高通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述,假如不仔細研究合約內容的話,超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式,都很容易被有心人暗藏於合約文字中。

增貸、轉增貸的申請文件與流程有哪些?

汽車轉增貸所需文件

(1)雙證件正反面影本:

身分證+健保卡or駕照。

(2)汽車行照:

登記汽車所有人資料、車輛規格等。

(3)汽車牌照登記書:

記載汽車的相關資料,異動或過戶時都需要這份文件。

(4)薪資轉帳存摺:

至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。

(5)清償證明:

此一文件可以證明,在銀行或融資公司的貸款已經全部繳清,拿到了這份文件,後續才可以進行貸款塗銷等相關程序。

(6)財力證明:

只要可以證明個人資產的文件,都可以稱為財力證明,如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。

汽車轉增貸申請流程

(1)送件申請:

備妥所需文件,選擇合適的管道送件申請。

(2)條件審核:

貸款方條件審核。

(3)簽約對保:

核准貸款申請,進行簽約對保程序。

(4)動保設定:

汽車動保設定是指,避免汽車擁有人在貸款期間,將車輛再抵押貸款、變賣、或過戶等行為,以確保貸款方的權益。

(5)帳號撥款:

簽約對保後,銀行約4~7個工作天;融資公司約2~3個工作天即能撥款完成。

汽車車貸利率比較

基本上沒有貸款過的汽車,車貸利率會比較低,例如:新車貸款、中古車購車貸款和原車融資,而汽車增貸和汽車轉增貸,由於仍有貸款未繳清、風險相對較高,車貸利率也會高一些。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考:

車貸種類 車貸利率
新車貸款 2.3%~3.88%
中古車貸款 2.8% ~ 12%
原車融資 3.14% ~ 16%
汽車增貸/轉增貸 5% ~ 16%

汽車貸款管道的利率比較

當然有差。貸款利率的高低與貸款風險是有關聯的,以下為不同車貸管道的原車融資、汽車增貸/轉增貸利率供參考:

車貸管道 車貸利率 車貸管道 車貸利率
台新銀行 6.5% ~ 12% 新光銀行 4.3% ~ 11%
永豐銀行 2.38%起 陽信銀行 5.88% ~ 16%
元大銀行 3.63% ~ 10.88% 聯邦銀行 5.75% ~ 9.50%
三信銀行 4.99% ~ 12% 當鋪 12% ~ 30%
股票上市融資公司 7%~14% 代書 7% ~ 16%

從上表可以發現,銀行車貸利率較低,但貸款審核也較嚴格,除非你的條件很好,否則也不太有機會取得3.14%的低利率,大多數人取得的銀行車貸利率約7%~8%左右。

提醒你要特別注意,目前只有表格中的這7家銀行有提供原車融資貸款

,其它如:玉山銀行、國泰世華銀行、遠東銀行、富邦銀行等等,都沒有提供原車融資或汽車增貸的服務,然而網路上有許多代辦公司和資產管理公司,會刻意用類似銀行的名稱、或宣稱是銀行關係企業來騙取客戶信任,建議可直接向銀行求證。

此外,一般我們講貸款利率都是指「年」利率,但許多民間貸款業者的計息方式是採用「月」利率,甚至刻意不明講利息多少、只告訴你一個月繳多少錢就好,直到合約簽下去、開始還款後,才發現受騙上當,因此申辦前一定要問清楚。

汽車增貸、車貸轉增貸風險

若是向民間公司(當鋪、代書代辦)申請汽車貸款,則須注意以下細節:

民間貸款公司都以月利率為計算方式,比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%,乍看之下覺得利率非常低,但是換算成年利率則為30%,這樣的貸款利率其實是非常驚人的。

如果原本的汽車已經有貸款,至少要繳款6-8期才有空間再貸款,如果有貸款公司告訴你,就算剛貸款也可以馬上再增貸,你就要提高警覺,它很有可能只是想從你身上賺取服務費。

汽車增貸的兩大風險:

(1)利率計算方式

(2)重複送件不會提高過件率,反而會讓貸款更難通過。

(3)辦理汽車增貸不須先簽約,除了動保設定費3500之外,也不會產生任何額外費用。

汽車增貸、轉增貸常見問題

  • Q汽車增貸要保人嗎?
  • A不用,個人條件足夠的話,辦理汽車增貸不須保人。
  • Q汽車轉增貸的違約金怎麼算?
  • A要申請汽車轉增貸,都要繳滿一定的貸款期數(銀行:12期,融資公司:6~8期),銀行或融資公司才會受理,否則就會構成違約。而違約金的計算方式為:按照提前還款時,未結餘額的百分比計算(一般是2%~12%)。舉例來說,A銀行貸款50萬,貸款餘額還有30萬,因為還在綁約期內(違約金以6%計算),轉貸B銀行後,需付的違約金有30萬x 6%= $21,000元。
  • Q汽車增貸聯徵會有紀錄嗎?
  • A不一定,如果是向銀行辦汽車增貸,此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,如果是向融資公司辦理,就不會上聯徵。

汽車增貸、轉增貸只要有汽車就能申請,買汽車比買房子容易得多,實際可貸額度也比信貸高,除了銀行之外,上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場,汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,車貸額度會依照:汽車現值-權威車訊(俗稱天書)為主要參考,與申請人財務狀況,主要檢視收入及負債作為評估,越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數通常可以超過車價的100%,最高甚至可來到車價的240%,以台灣路上常見的國產車來說,貸款金額通常落在50-100萬不等